家族傳承與正確保險規劃
之重要性
探討家族傳承規劃的重要性，通過台灣本地的真實案例說明正確規劃的必要性。家族傳承規劃不僅涉及財富轉移，更關乎家族價值觀、企業文化和社會責任的延續。
家族傳承召集人：何美齡（AFP國際理財顧問師）
認識家族傳承規劃的重要性
財富保值增值
通過適當規劃，最大限度地保護和增加家族財富。
家族和諧
明確各個家族成員的權利和責任，減少潛在衝突。
企業永續經營
確保家族企業的平穩過渡和長期發展。
價值觀傳承
延續家族文化、價值觀和社會影響力。
家族傳承規劃的核心要素
1
風險管理
應對突發事件，如主要決策者意外離世等情況。
2
財富保護
通過適當的法律和財務結構保護家族資產。
3
接班人培養
識別和培養下一代領導者，確保企業的持續發展。
台灣家族企業的重要性
台灣50指數成分股
家族企業模式經營者佔比超過半數，總市值佔比為32%。
上市櫃公司統計
2022年安永調查顯示，台灣1,740家上市櫃公司中有54%為家族企業。
未做好家族傳承的潛在風險
1
股權爭議
繼承人之間對股權分配產生爭議，影響公司經營決策。
2
鉅額稅負
遺產稅金額巨大，家族被迫出售部分資產以支付稅款。
3
經營權之爭
缺乏明確的接班人計劃，多位家族成員爭奪公司控制權。
4
市值下跌
公司前景不明朗，股價大幅下跌，損失數百億台幣市值。
台灣某知名科技公司案例
創辦人突然離世的影響
由於未做好完整的傳承規劃，導致股權爭議、鉅額稅負、經營權之爭、市值下跌和人才流失等問題。這些問題嚴重影響了公司的運營和發展。
人才流失問題
公司領導層不穩定，導致核心人才流失，進一步影響公司的競爭力和創新能力。
家族企業傳承面臨的主要問題
台塑集團的成功傳承案例
1
1995年
王永慶開始著手規劃傳承事宜，遠早於他2008年離世的時間。
2
制度建立
建立了「王氏家族經營權傳承制度」。
3
專業經理人
引入專業經理人參與企業管理。
4
家族信託
設立家族信託，有效管理和分配家族財富，降低稅務負擔。
台塑集團傳承的社會貢獻
長庚醫療體系
成立長庚醫療體系，提供高品質的醫療服務。
長庚大學
創辦長庚大學，培養醫療和科技人才。
社會公益
將部分財富用於社會公益，展現企業社會責任。
台塑集團傳承的成功結果
在王永慶離世後，台塑集團實現了平穩過渡，維持了企業的穩定發展，同時家族內部也未出現重大紛爭。這個案例展示了正確的家族傳承規劃對於企業永續經營的重要性。
專業團隊在家族傳承規劃中的重要性
法律專業
律師提供法律架構和合規建議。
財務專業
會計師協助稅務規劃和財務優化。
人力資源
勞務顧問協助人才培養和接班規劃。
保險規劃
保險經紀人提供風險管理和財富保障方案。
磊山保經專家團隊的優勢
1
全面性
從法律、稅務、人力資源、不動產和保險等多個角度進行全面規劃。
2
專業性
每個領域的專家提供最前沿、最專業的建議。
3
客製化
根據每個家族的獨特情況，量身定制最適合的傳承方案。
4
風險管理
通過多方面的專業分析，識別和管理潛在風險。
磊山保經專家團隊的持續優化
1
法規變化分析
持續關注法律法規的變化，及時調整傳承方案。
2
家族需求評估
定期評估家族需求的演變，確保方案的適用性。
3
方案優化
根據分析結果，持續調整和優化傳承方案。
磊山保經專家團隊的協調統籌
磊山保經專家團隊在家族傳承規劃中扮演著重要的協調統籌角色。他們協調各方利益，平衡家族、企業和社會責任，確保傳承計劃的全面性和可行性。
儘早開始家族傳承規劃的優勢
充足的時間
有更多時間來制定、調整和完善傳承計劃。
稅務優化
提前規劃可以利用各種合法的稅務策略，最大限度地減少稅務負擔。
風險管理
及早識別和應對潛在風險，建立完善的風險管理機制。
培養接班人
有足夠的時間來識別、培養和評估潛在的接班人。
家族共識
通過長期溝通和討論，達成家族成員間的共識，減少未來可能的衝突。
儘早規劃的財務優勢
資產配置
有更多時間來優化資產配置，實現財富的保值增值。
法律架構
建立完善的法律架構，如家族信託、控股公司等，為家族利益提供長期保障。
企業轉型
對於家族企業，有充足時間進行必要的業務調整和轉型，以適應市場變化。
儘早規劃的非財務優勢
1
價值觀傳承
通過長期的言傳身教，確保家族核心價值觀能夠有效傳承給下一代。
2
社會責任
有更多時間來規劃和實施家族的慈善事業，提升社會影響力。
3
家族文化建設
培養和強化家族的獨特文化，增強家族凝聚力。
保險在家族傳承中的角色
流動性提供
保險可以在關鍵時刻提供必要的現金流，如支付遺產稅或維持企業運營。
稅務優化
某些保險產品可以提供稅務優惠，幫助家族更有效地管理稅務負擔。
風險管理
保險可以作為風險管理工具，保護家族財富免受意外事件的影響。
家族傳承規劃的系統性
1
法律考量
確保傳承計劃符合現行法律法規。
2
稅務規劃
優化稅務結構，最大化財富保值。
3
企業管理
確保企業的持續經營和發展。
4
家族治理
建立有效的家族決策和管理機制。
結論：家族傳承與保險規劃的重要性
家族傳承與正確的保險規劃是每個家族，尤其是擁有家族企業的家族必須認真對待的課題。通過專業團隊的協助，儘早制定全面而具體的傳承計劃，不僅可以確保財富的有效傳承，更能夠維護家族的核心價值觀，實現企業的永續經營。保險作為一種靈活的財務工具，可以在提供流動性、優化稅務、平衡利益等方面發揮重要作用。面對日益複雜的經濟環境和法律法規，家族傳承規劃需要綜合考慮法律、稅務、企業管理、家族治理等多個層面，成為一項系統工程。尋求專業團隊的協助並儘早開始規劃，將成為實現成功傳承的關鍵因素。
家族傳承召集人
磊山保險經紀人 何美齡業務副總
長期以來對於家族傳承的研究與實踐，擁有豐富實務經驗，我深深體會到家族傳承召集人的重要性。作為家族的領導者，「以終為始為客戶尋求最適合的規劃，讓一生的愛傳承」為信念，將致力於帶領家族成員一同制定明確的家族傳承策略，並在執行過程中保護家族財富和價值的傳承。